折騰了幾個(gè)月的河南村鎮(zhèn)銀行問(wèn)題，幾十萬(wàn)儲(chǔ)戶的存款無(wú)法取現(xiàn)，到現(xiàn)在事情的真相已經(jīng)越來(lái)越清晰。在這次的事情中，河南新財(cái)富的身影在多數(shù)重要環(huán)節(jié)都有涉及。
綜合銀保監(jiān)會(huì)高官和河南金融監(jiān)管局的通報(bào)內(nèi)容，新財(cái)富通過(guò)內(nèi)外勾結(jié)、利用第三方平臺(tái)以及資金掮客等，吸收公眾資金。村鎮(zhèn)銀行的線上交易系統(tǒng)也被新財(cái)富集團(tuán)操控和利用。許昌的通報(bào)，以新財(cái)富的實(shí)控人呂某為首的犯罪團(tuán)伙，早在2011年以來(lái)，就利用村鎮(zhèn)銀行實(shí)施了一系列犯罪。
而2011年河南新財(cái)富集團(tuán)才成立，很現(xiàn)實(shí)就是，這個(gè)公司注冊(cè)開(kāi)始就進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪。
通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)各媒體報(bào)道進(jìn)行梳理，卦哥家財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)這個(gè)背后的實(shí)控人是一個(gè)叫呂奕的商人，呂奕的關(guān)系網(wǎng)非常龐大。和他關(guān)聯(lián)的人物中，除了地方村鎮(zhèn)銀行的眾多負(fù)責(zé)人們，可能還有已落馬的金融系統(tǒng)高官銀監(jiān)會(huì)前副主席蔡鄂生。
呂奕控制的河南新財(cái)富集團(tuán)和所有影子公司，控股模式收購(gòu)了13家銀行，除暴雷的四家河南村鎮(zhèn)銀行，還有洛陽(yáng)銀行、河北銀行等這些地區(qū)大行。
他的錢哪里來(lái)的，買這么多銀行的股票，是需要一大筆錢的，他怎么做到的？呂奕的暴富史也是一個(gè)“傳奇”。
呂奕身后的是一個(gè)龐大的地方家族勢(shì)力，最初主要從事家電流通生意，1997年，呂奕與他人共同創(chuàng)辦河南航天家電股份有限公司，這家家電公司在河南地區(qū)幾十年前就非常厲害。
而呂奕真正發(fā)跡或是源于“蘭尉高速”。蘭尉高速是國(guó)家重點(diǎn)公路建設(shè)規(guī)劃日照至南陽(yáng)公路中的一段，是由開(kāi)封市政府組織企業(yè)投資建設(shè)的工程項(xiàng)目，路線全長(zhǎng)61.03公里。這條高速預(yù)算總投資24億元，在涉及蘭尉高速公司的開(kāi)庭公告中，呂奕也曾一同作為被告人出現(xiàn)，所以建設(shè)公司的實(shí)控人是呂奕，他獲得了公路30年的收費(fèi)權(quán)。
而呂奕是如何取得這段高速公路的建造權(quán)至今仍是個(gè)謎，建高速的龐大資金從何而來(lái)也沒(méi)人知道。
后來(lái)，他把高速公路項(xiàng)目搞到手以后，就開(kāi)始瘋狂進(jìn)行杠桿借錢。2003年至2005年呂奕分6次在工商銀行辦理高速公路項(xiàng)目抵押貸款，金額共計(jì)11億元；2005年至2008年蘭呂奕還與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行借款，國(guó)開(kāi)行也給了他5.7億元；2009年至2010年期間，呂奕的蘭尉高速又分3次從建設(shè)銀行借款7.1億元。
在通過(guò)上面手段拿到錢以后，呂奕又把在銀行借到的這些錢拿來(lái)入股多家銀行和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更高杠桿，拿到銀行們的股份后呂奕又把銀行股份抵押進(jìn)行貸款。
他就是通過(guò)這樣的靠一個(gè)高速公路公司借錢，然后把該修路的錢拿來(lái)收購(gòu)銀行，然后用銀行股份抵押貸款來(lái)繼續(xù)入股其他銀行。一套手段下來(lái)，用一條高速公路撬動(dòng)了河南境內(nèi)銀行金融系統(tǒng)。這還只是河南的一個(gè)小城市，一條小高速公路，其他省份是不是也有這種模式，大家自己腦補(bǔ)。
從銀行用這種模式借錢，誰(shuí)都知道明顯有問(wèn)題，所以他有一群很好的行長(zhǎng)朋友們。他用資金賄賂金融體系的各種高官，拉下了不少人下水。
前不久可以在裁判文書(shū)網(wǎng)搜到的判決書(shū)中發(fā)現(xiàn)，呂奕為尋求貸款，曾向鄭州銀行副行長(zhǎng)喬均安借款900多萬(wàn)，后續(xù)為獲取更多貸款，又行賄2300多萬(wàn)。兩人還一起做起了吃息差的生意，喬均安負(fù)責(zé)批準(zhǔn)貸款，呂奕借款后以更高利率放貸給一些關(guān)聯(lián)公司。喬均安2017年11月因涉嫌犯受賄罪被捕，后被判有期徒刑14年。注：目前這份判決書(shū)已經(jīng)被下架。
還有就是恒豐銀行董事長(zhǎng)蔡國(guó)華在2017年批準(zhǔn)了呂奕的35億貸款，直到蔡國(guó)華因受賄落馬，這筆貸款也沒(méi)有歸還。呂奕還曾自述，廣州農(nóng)商行首位行長(zhǎng)、后任董事長(zhǎng)的王繼康和自己關(guān)系很深。王繼康在2019年8月被查，后以受賄罪被起訴。
不僅僅是以上的行長(zhǎng)們，還有監(jiān)管系統(tǒng)的大佬也和他糾纏不清。
原銀監(jiān)會(huì)的蔡鄂生今年2月被捕，理由是涉嫌受賄罪、利用影響力受賄罪、濫用職權(quán)罪。根據(jù)媒體報(bào)道，呂奕曾作為關(guān)聯(lián)人物被最高檢要求協(xié)助調(diào)查，但出來(lái)后他就逃離了中國(guó)前往美國(guó)。
最值得玩味的是，卦哥家發(fā)現(xiàn)在2月份蔡鄂生被查的時(shí)候，河南新財(cái)富也在當(dāng)時(shí)工商注銷。
呂奕是個(gè)很聰明的人，施行的控股模式是通過(guò)大量影子公司皮包公司，在新財(cái)富控制的銀行股東名字從我出現(xiàn)他的名字。現(xiàn)在媒體報(bào)道的各種呂奕的關(guān)聯(lián)，還是因?yàn)楣嫉呐袥Q書(shū)中發(fā)現(xiàn)的，雖然現(xiàn)在裁判文書(shū)網(wǎng)刪了不少，但流出的在網(wǎng)上的信息還是很多。所以最后那么多人被查，呂奕沒(méi)有任何事情，還成功逃離中國(guó)。
根據(jù)相關(guān)媒體的報(bào)道，呂奕出生于1974年，已經(jīng)將國(guó)籍遷到了地中海島國(guó)塞浦路斯。自稱是利比里亞駐中國(guó)商務(wù)投資代表、塞浦路斯阿芙羅賽達(dá)投資集團(tuán)董事長(zhǎng)。
呂奕2月出逃后，在3月時(shí)候就有一篇題為《聯(lián)合國(guó)新媒體久安電視國(guó)際傳媒理事長(zhǎng)呂奕向全世界講好“中國(guó)故事”》的文章在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布，這篇文章中提到，2021年，呂奕先生當(dāng)選久安電視國(guó)際傳媒集團(tuán)新一屆理事長(zhǎng)。
文章稱，久安電視國(guó)際傳媒集團(tuán)(Peaceever TV International Media Group Inc.)是一家總部位于紐約、由理事會(huì)管理的非盈利性新媒體機(jī)構(gòu)，也是獲得聯(lián)合國(guó)經(jīng)社理事會(huì)批準(zhǔn)、具有特別咨商地位的非政府組織，與聯(lián)合國(guó)有多年的合作關(guān)系。從該文中附上的呂奕照片來(lái)看，與媒體披露的新財(cái)富集團(tuán)實(shí)控人呂奕外貌極為相似。
久安名人電視這家網(wǎng)站上也有理事長(zhǎng)的相關(guān)介紹，但是不見(jiàn)任何地址和聯(lián)系方式，目前該介紹已無(wú)法打開(kāi)。也就是說(shuō)，呂奕現(xiàn)在國(guó)外已經(jīng)用新身份開(kāi)始進(jìn)行經(jīng)濟(jì)和政治活動(dòng)。
雖然是中美有《刑事司法協(xié)助》可以讓美國(guó)協(xié)助把他押回來(lái)，但現(xiàn)在呂奕到底在哪里誰(shuí)也不知道。400億的爛攤子，最終誰(shuí)還帳，這個(gè)都充滿變數(shù)。
在儲(chǔ)戶月初的事情發(fā)生后，河南官方宣布開(kāi)始進(jìn)行小額墊付，可是還是引起大家的吐槽。很多存款五萬(wàn)以上的人，現(xiàn)在內(nèi)心很崩潰，因?yàn)槟切╁X是全家積蓄還有借款，可能血本無(wú)歸。
現(xiàn)在是暫時(shí)由河南官方銀行墊付，但是400多億讓政府出錢不現(xiàn)實(shí)，所以最后可能只是追贓后補(bǔ)回去。但是在以往案例，集資以后各平臺(tái)就會(huì)轉(zhuǎn)移臟款，然后注銷公司，查下去非常的難。許昌官方也表示，該案涉嫌犯罪行為持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、參與人員多、案情十分復(fù)雜。
官方最終認(rèn)定資金的性質(zhì)也是儲(chǔ)戶最擔(dān)心的一個(gè)大問(wèn)題，現(xiàn)在官方只支付本金“存款”的額度，但就這些村鎮(zhèn)銀行目前的資金攬儲(chǔ)方式來(lái)說(shuō)，資金掮客可能已經(jīng)向很多儲(chǔ)戶進(jìn)行“攬儲(chǔ)和推銷金融產(chǎn)品”。如果金融產(chǎn)品是投資而不是存款，儲(chǔ)戶只能等待法院處置新財(cái)富集團(tuán)財(cái)產(chǎn)。儲(chǔ)戶最終能收回多少還要取決于被查封、扣押、凍結(jié)的資金具體情況，不夠的部分就是虧損了，最終估計(jì)要自己認(rèn)栽。
村鎮(zhèn)銀行是一個(gè)定位為三農(nóng)服務(wù)的小型金融機(jī)構(gòu)，它處于金融體系的末端，但隨著百度、360等這些互聯(lián)網(wǎng)公司布局互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，這些小型村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)公司把危機(jī)悄然從鄉(xiāng)鎮(zhèn)蔓延到了全國(guó)，也顯示出地方和網(wǎng)上的金融體系非?；靵y缺少監(jiān)管。
村鎮(zhèn)銀行的事已經(jīng)告一段落，后面怎么樣處理衍生問(wèn)題，防止民怨進(jìn)一步增加，非?？简?yàn)地方管理者。
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