半島全媒體記者 劉鑫 王洪智
寧波的李先生通過(guò)青島一家公司“修復(fù)征信”，但是過(guò)了約定期限后，不僅征信不良記錄沒(méi)有消失，之前交的錢也難要回。近日，記者與李先生一起前往該公司，相關(guān)負(fù)責(zé)人稱因公司“面臨破產(chǎn)正在清算”，所以退錢一事一拖再拖，但是肯定會(huì)退。經(jīng)過(guò)協(xié)調(diào)，截至2月24日，公司退還李先生27000元。記者調(diào)查得知，不少所謂的征信修復(fù)實(shí)為“代理申訴”，不能“百分百修復(fù)”，也有不少是虛假?gòu)V告和詐騙套路。律師提醒，不要輕信“信用修復(fù)”，應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道反映征信訴求。
“說(shuō)是3個(gè)月內(nèi)幫著修復(fù)好征信，但是不僅沒(méi)有修復(fù)好，現(xiàn)在錢也不退，一拖再拖?！苯?，寧波的李先生撥打半島熱線96663，講述了自己遇到的糟心事。據(jù)其介紹，去年9月中旬，他接到一個(gè)陌生來(lái)電，電話的另一邊是一名年輕女士，對(duì)方自稱是青島一信用服務(wù)有限公司的客服，可以幫著“修復(fù)征信”。巧的是，李先生正在幫著一個(gè)同學(xué)處理信用卡逾期導(dǎo)致的征信問(wèn)題?！斑@家公司我本來(lái)不相信，我是寧波人，對(duì)方公司在青島，相隔這么遠(yuǎn)，但是他們給我出具了營(yíng)業(yè)執(zhí)照，我也上網(wǎng)查了，這家公司的經(jīng)營(yíng)范圍包含企業(yè)或者個(gè)人信用信息修復(fù)咨詢工作?！?/p>
經(jīng)過(guò)溝通，根據(jù)信用卡所屬銀行的不同，雙方確定處理一條逾期記錄的價(jià)格為750元至778元不等。李先生分兩次一共支付了3萬(wàn)元?！鞍彦X轉(zhuǎn)到他們指定的賬戶里，一個(gè)是他們公司的賬戶，一個(gè)是公司財(cái)務(wù)人員的賬戶。我們簽署了一個(gè)合同，合同是郵寄過(guò)來(lái)的，我簽好給他們發(fā)過(guò)去，他們蓋完章再給我發(fā)過(guò)來(lái)。對(duì)方承諾7到90天內(nèi)幫著處理好征信，不然退款。”李先生說(shuō)。
然而，一直到去年12月底，李先生同學(xué)的征信一直沒(méi)有發(fā)生變化，于是去年12月底他聯(lián)系公司要求退款?！八麄冋f(shuō)15個(gè)工作日內(nèi)退到，但是一直到今年1月20日的時(shí)候，錢還沒(méi)有退回來(lái)，他們說(shuō)再等一等，到2月17日我又聯(lián)系，他們給退了5000元，告訴我剩下的會(huì)慢慢退，但是沒(méi)有給出時(shí)限。”
李先生和對(duì)方簽訂的合同。
記者注意到，雙方簽訂的合同名為“征信維權(quán)服務(wù)合同”，合同約定“乙方在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)，對(duì)本合同約定的甲方征信不良記錄提供維護(hù)管理、修復(fù)完善等咨詢服務(wù)及解決指導(dǎo)方案”，“合同履行期為90個(gè)工作日（特殊情況另行約定），自乙方收到甲方委托手續(xù)和費(fèi)用后超過(guò)90個(gè)工作日征信維權(quán)不成功的，乙方應(yīng)在到期之日起15個(gè)工作日內(nèi)將甲方所交費(fèi)用退回甲方”。記者在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢到，該公司經(jīng)營(yíng)范圍包含“企業(yè)或個(gè)人信用信息修復(fù)咨詢服務(wù)”，并顯示“該企業(yè)正在進(jìn)行簡(jiǎn)易注銷公告”。
“當(dāng)時(shí)他們也說(shuō)了，部分能修復(fù)，有些不能修復(fù)，既然修復(fù)不了，我已經(jīng)把錢退給同學(xué)了，合同是我和他們簽的，錢應(yīng)該盡快退給我。他們拖著不給錢，就是因?yàn)橛X(jué)著我是外地的。我們家里就靠我一個(gè)人賺錢，老婆失業(yè)在家，孩子才3個(gè)月。這筆錢對(duì)我們來(lái)說(shuō)很重要，我和老婆把孩子送到鄉(xiāng)下給爸媽帶，打算請(qǐng)假去青島上門要錢。”李先生告訴記者，該公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照上寫的地址位于青島高新區(qū)，但是合同上的地址顯示是李滄區(qū)。經(jīng)過(guò)輾轉(zhuǎn)聯(lián)系打聽，最終確認(rèn)了該公司在城陽(yáng)區(qū)實(shí)際的辦公地點(diǎn)。
“找法院處理時(shí)效慢，還需要花錢，成本太高了。我今天4點(diǎn)多，做早班飛機(jī)到青島，到公司看看什么情況?！?月23日，李先生告訴記者。當(dāng)天下午，他趕到了公司位于城陽(yáng)區(qū)泰鴻路的辦公地點(diǎn)，見到公司相關(guān)負(fù)責(zé)人后，對(duì)方表示說(shuō)公司會(huì)退錢，但是公司現(xiàn)在沒(méi)有能力給，“但是據(jù)我側(cè)面了解，他們公司有好幾個(gè)員工在辦公，每個(gè)月工資正常發(fā)，而且老板帶著員工到河南去培訓(xùn)，他們不可能沒(méi)有錢。要不到錢不會(huì)走，回去也沒(méi)有路費(fèi)。如果我們不是被逼到絕境，也不會(huì)為了兩萬(wàn)多元，天南海北地飛過(guò)來(lái)要錢?！?/p>
李先生提供的轉(zhuǎn)款記錄。
2月23日，記者也趕到公司辦公地點(diǎn)，見到了李先生和他的妻子。記者注意到，此時(shí)辦公室內(nèi)仍有幾名工作人員在辦公。之后，在李先生的帶領(lǐng)下，記者也見到了自稱相關(guān)負(fù)責(zé)人的劉女士?！八@些都不能修復(fù)，按照合同我們要給他退錢的，實(shí)際情況是公司現(xiàn)在倒閉了，正在清算。我們也多次跟他講過(guò)了，態(tài)度很明確，錢會(huì)一分不少地退給他，我們不是說(shuō)逃避，不給錢?！睋?jù)了解，當(dāng)天，公司找人前來(lái)評(píng)估一臺(tái)電腦，打算將電腦賣掉，“3月5日之前退完，但是不太保證”。
“在接業(yè)務(wù)之前，不確定能不能修復(fù)。只能從征信上看大概有個(gè)幾成的把握，就接下來(lái)，但不能百分百成功。哪些能修復(fù)要看客戶的情況，我們這個(gè)也是借助律師，我們有常年合作的律師。實(shí)際上我們是做了一個(gè)申訴，每一個(gè)人有申訴的權(quán)利，只是說(shuō)有些客戶不專業(yè)，我們更專業(yè)一點(diǎn)，申訴不是說(shuō)都能成功。多數(shù)是成功不了，人民銀行的系統(tǒng)不可能說(shuō)每次都出錯(cuò)。這里面有些是銀行的錯(cuò)誤導(dǎo)致的，是可以處理的。”劉女士說(shuō)，因?yàn)楣咎厥馇闆r，確實(shí)很難立即給李先生退錢。
記者從李先生處獲悉，2月24日對(duì)方退還給他22000元，剩下的3000元將于3月5日退還，當(dāng)天他和妻子也已經(jīng)返回寧波。
李先生通過(guò)微信聯(lián)系要錢，但是對(duì)方一拖再拖。
據(jù)了解，2019年前后，“征信修復(fù)”一詞非?；鸨踔劣胁簧僦薪榇笏列麄髡袛垬I(yè)務(wù)，但是其中亂象叢生，這也引起了相關(guān)部門的重視。
經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)檢索，記者仍能找到提供“征信修復(fù)”“信用修復(fù)”服務(wù)的信息。有的明確指出，其提供的信用修復(fù)服務(wù)是指“充分利用自身專業(yè)技能，嚴(yán)格依照征信法規(guī)范要求，針對(duì)失信主體征信報(bào)告中的不真實(shí)、不準(zhǔn)確、或超過(guò)留檔期限的非惡意的、違約類的失信行為，開展異議處理流程，代表失信主體與征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，爭(zhēng)取合法合情的權(quán)益?！边€有的服務(wù)機(jī)構(gòu)列出了信用修復(fù)的成功案例。
記者在中國(guó)人民銀行征信中心官網(wǎng)上查詢，在異議申請(qǐng)流程中，個(gè)人認(rèn)為信用報(bào)告中的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，可以親自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出異議申請(qǐng)。這種所謂的“修復(fù)”實(shí)際是申訴，實(shí)質(zhì)是“糾錯(cuò)”，而不是發(fā)生“失信行為”之后的信用重塑，準(zhǔn)確無(wú)誤的不良征信記錄是不會(huì)刪除或更改的。
記者以“征信”“信用修復(fù)”等為關(guān)鍵詞，也能搜出很多QQ群。群中一名自稱能辦理該業(yè)務(wù)的網(wǎng)友，稱需要先看客戶的征信報(bào)告，客戶提供相關(guān)個(gè)人資料，但是不能保證百分之百修復(fù)，如果修復(fù)不了，“全額退款，分文不取”。修復(fù)價(jià)格各有不同，其中處理一條信用卡逾期是1500元，“20條以上打包”。
視覺(jué)中國(guó)供圖
山東川佳律師事務(wù)所張寶清律師介紹，隨著征信應(yīng)用領(lǐng)域不斷拓展，越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)接入征信系統(tǒng)，與征信有關(guān)的虛假宣傳和詐騙套路也變得層出不窮。記者查詢發(fā)現(xiàn)，中國(guó)裁判文書網(wǎng)公布了不少相關(guān)詐騙案例。
2020年5月，張某承諾可以為他人修復(fù)征信。在朋友的介紹下，一名受害人根據(jù)張某的要求，轉(zhuǎn)給張某1萬(wàn)余元的修復(fù)征信首付款。后張某未成功修復(fù)受害人的征信，提出退款，但受害人要求讓張某繼續(xù)修復(fù)征信。張某稱征信再次修復(fù)需付款5000元，被害人再次給張某轉(zhuǎn)錢。2020年8月，張某稱已成功修復(fù)征信，要求受害人再轉(zhuǎn)入約20000元修復(fù)征信費(fèi)用，受害人轉(zhuǎn)給張某部分款項(xiàng)后，提出剩余款在打出征信報(bào)告確認(rèn)征信修復(fù)成功后再支付，張某謊稱必須全付清后系統(tǒng)才會(huì)更新征信報(bào)告，受害人付款后，張某將受害人拉黑。法院審理后，張某因詐騙罪獲刑。2019年11月，焦某聲稱可以幫人修復(fù)征信記錄，張某信以為真并支付6000元修復(fù)征信。但過(guò)了約定期限，張某的征信記錄都沒(méi)有修復(fù)。法院查明，焦某以修復(fù)征信不良記錄為由騙取張某6000元，用于個(gè)人生活支出，構(gòu)成詐騙罪。
除了以修復(fù)征信為由騙錢，還有不法分子還以征信修復(fù)培訓(xùn)為由進(jìn)行詐騙。2019年11月份，宋某在微信朋友圈看到男子李某發(fā)布征信修改的廣告。宋某聯(lián)系咨詢，李某說(shuō)他和朋友合伙開了個(gè)公司，技術(shù)人員能修改有問(wèn)題的個(gè)人征信，信用修復(fù)問(wèn)題90%都能修復(fù)成功，而且是正規(guī)、合法的途徑，一家銀行6條以內(nèi)收費(fèi)4000元。后李某問(wèn)其要不要學(xué)習(xí)這個(gè)技術(shù)，費(fèi)用是26800元。后宋某和朋友交錢報(bào)名參加培訓(xùn)，豈料培訓(xùn)人員講授的內(nèi)容都是如何編造理由、偽造材料欺騙銀行的。宋某拿了一份需要修改的銀行的征信記錄讓培訓(xùn)人員修改，培訓(xùn)人員根本修改不了。意識(shí)到被騙后，宋某要求李某退錢未果，于是報(bào)警。
張寶清律師提醒，“征信修復(fù)”騙局主要有三種套路：一是收取高額費(fèi)用后跑路，這類騙局利用公眾急于消除不良信用記錄的迫切心理以及對(duì)“征信修復(fù)”概念的誤解，收錢后不予退款或直接跑路失聯(lián)；二是征信培訓(xùn)、加盟詐騙，這類騙局廣泛發(fā)展下線，騙取加盟代理費(fèi)；三是騙取個(gè)人敏感信息，不法分子通過(guò)泄露、買賣個(gè)人信息從中漁利，甚至利用這些信息冒名網(wǎng)貸，騙取高額貸款利息，危害信息主體人身及財(cái)產(chǎn)安全。
視覺(jué)中國(guó)供圖
對(duì)于花錢就能消除征信系統(tǒng)的不良記錄的做法，中國(guó)人民銀行曾多次公開提醒這種征信修復(fù)的可能是不存在的?！墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。信息主體應(yīng)提高信用意識(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)逾期行為應(yīng)及時(shí)還款補(bǔ)救，繼續(xù)保持良好的信用記錄。
中國(guó)人民銀行12363金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)投訴咨詢熱線工作人員告訴記者，無(wú)論是征信機(jī)構(gòu)還是金融機(jī)構(gòu)均不得擅自對(duì)信用記錄進(jìn)行修改，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)修改、刪除等行為，國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)將按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法規(guī)依法處理。市民不要輕信所謂的“征信修復(fù)”“征信洗白”等，已免帶來(lái)不必要的麻煩。
有業(yè)內(nèi)人士指出，在這個(gè)過(guò)程中，可能有人打著“征信修復(fù)”“征信洗白”的旗號(hào)，捏造虛假事實(shí)，偽造虛假材料，辦理征信投訴、舉報(bào)等事項(xiàng)，以“非惡意逾期”或 “不可抗力”等理由試圖達(dá)到“征信修復(fù)”目的，擾亂了正常金融秩序。
張寶清律師表示，如果對(duì)自己的征信有疑問(wèn)，應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道反映征信訴求，妥善解決征信糾紛?！墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。信息主體認(rèn)為自身合法權(quán)益被侵害的，可以向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)投訴。受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理。國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)或信息提供者受理投訴和異議均不收取任何費(fèi)用。
視覺(jué)中國(guó)供圖
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