征信修復(fù)伴隨國家征信體系的加快建設(shè)，具有不良征信的個(gè)人以及企業(yè)對(duì)征信修復(fù)的市場需求將保持持續(xù)增長態(tài)勢。
那么什么是征信修復(fù)？征信修復(fù)的方法
一、征信修復(fù)定義
本辦法所稱信用修復(fù)，是指市場主體在失信信息披露期限內(nèi)，主動(dòng)糾正失信行為且消除不良影響后，向失信信息認(rèn)定單位提出申請(qǐng)，并經(jīng)審核同意，由信用信息平臺(tái)對(duì)其失信信息進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的過程。調(diào)整后，該失信信息不再公開披露或作為失信懲戒的依據(jù)。征信修復(fù)是個(gè)人或企業(yè)不良信用的修復(fù)，是對(duì)過往不良信用狀況的改善。征信修復(fù)是按照政府有關(guān)規(guī)定或社會(huì)上共同認(rèn)可的方式，通過正常征信修復(fù)流程，對(duì)不良信用信息進(jìn)行處理，使信用污點(diǎn)得到處理，以實(shí)現(xiàn)征信恢復(fù)。
二、征信修復(fù)方法及流程
雖然我國的征信修復(fù)市場目前的市場化程度較低且處于行業(yè)發(fā)展初期，但仍然存在可執(zhí)行的征信修復(fù)方式可選擇，友幫眾樂認(rèn)為針對(duì)非惡意逾期等行為造成的征信不良修復(fù)主要有以下兩大種方式：
（一）依申請(qǐng)征信修復(fù)；是指不良信用主體為積極改善自身信用狀況，按照規(guī)定的條件和程序，各作出不良信息認(rèn)定的公共信用信息提供單位提出申請(qǐng)并被確認(rèn)的一種行為過程。
1、疏忽、大意的短期逾期之修復(fù)；短時(shí)逾期，逾期初期補(bǔ)足欠款后積極與銀行、貸款平臺(tái)聯(lián)系，并不是所有逾期個(gè)人征信報(bào)告上都會(huì)立馬顯示，有些銀行、貸款平臺(tái)會(huì)有幾天的容時(shí)，有些則是下個(gè)月才會(huì)上報(bào)逾期記錄給央行征信中心，所以發(fā)現(xiàn)逾期的第一時(shí)間要趕緊聯(lián)系欠款銀行，爭取趕在上報(bào)前解決問題。
2、非短期借款逾期之修復(fù)；逾期時(shí)間超過90天，還清欠款、償還罰息，并保持良好的信用習(xí)慣，針對(duì)非人為和非惡意造成的逾期不良，可通過異議申訴等渠道嘗試進(jìn)行不良污點(diǎn)修復(fù)。
3、意外情形借款逾期之修復(fù)
如果你是因?yàn)槭I(yè)、疾病、出國等原因而導(dǎo)致的逾期，請(qǐng)立即主動(dòng)聯(lián)系銀行，說明自己的實(shí)際狀況，請(qǐng)求開一張“非惡意逾期證明”。在此情況下，貸款有可能獲得通關(guān)。
4、“被逾期”情形的借款逾期之修復(fù)；針對(duì)自動(dòng)扣款失敗、到賬時(shí)間延遲、銀行系統(tǒng)故障、銀行利率上調(diào)、未收到通知、還款賬單未及時(shí)送達(dá)收費(fèi)存在霸王條款導(dǎo)致客戶逾期等等非人為因素導(dǎo)致的貸款逾期，或者被他人“冒名貸款”導(dǎo)致的。這種情況的逾期也叫“被逾期”，可以嘗試提交異議申請(qǐng)：即聯(lián)系銀行說明情況，然后去當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行征信中心提交異議申請(qǐng)。在通過異議申訴等方式實(shí)現(xiàn)征信修復(fù)過程中，由于申訴過程中的問題較多，對(duì)不良主體自主修復(fù)提出較高要求，過程涉及到的專業(yè)知識(shí)較多，且流程繁瑣，因此立本信用征信修復(fù)專家建議大家盡量多咨詢第三方代辦機(jī)構(gòu)，不良征信的主體通過委托其他代辦機(jī)構(gòu)通過申訴等手段進(jìn)行修復(fù)效果更為顯著。
（二）自動(dòng)修復(fù)
逾期之后銀行會(huì)將逾期情況上傳到人行征信系統(tǒng)，產(chǎn)生信用污點(diǎn)。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定“征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除”，也就是說上了個(gè)人征信報(bào)告的逾期情況，自記錄之日起，還清欠款后，維持良好的征信記錄，5年之后可清除。這個(gè)時(shí)間周期十分漫長，是不良征信自動(dòng)修復(fù)的正常時(shí)間，期間存在不良征信的個(gè)人通常無法實(shí)現(xiàn)再次貸款。
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