在當(dāng)前的征信市場(chǎng)，人民銀行征信系統(tǒng)仍是主流，我們一般所說的征信修復(fù)，主要是對(duì)人民銀行征信報(bào)告的修復(fù)。
首先，申請(qǐng)方式：
根據(jù)中國人民銀行《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定：“個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤時(shí)，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務(wù)中心提出書面異議申請(qǐng)”，這一表述表明，個(gè)人提出征信異議只能通過向人民銀行提出
其次，異議處理環(huán)節(jié)：
根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十五條規(guī)定： “征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注。
在實(shí)際操作中，僅有兩種途徑可以提出異議：
一是通過當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)，
二是通過數(shù)據(jù)發(fā)生機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行提出異議申請(qǐng)。
通過當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提出異議的程序：金融消費(fèi)者提出申請(qǐng)由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行齊備性審查報(bào)至中國人民銀行征信中心人民銀行征信中心內(nèi)部核查（ 若能確認(rèn)數(shù)據(jù)錯(cuò)誤后直接修改）轉(zhuǎn)至數(shù)據(jù)發(fā)生地商業(yè)銀行總行核查商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)核查向商業(yè)銀行總行上報(bào)修改申請(qǐng)商業(yè)銀行總行上報(bào)修改報(bào)文中國人民銀行征信中心更正中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)反饋金融消費(fèi)者，共 10 個(gè)環(huán)節(jié)，歷時(shí)一個(gè)多月。由于異議處理程序周期長(zhǎng)，侵犯金融消費(fèi)者合法權(quán)益的行為難以及時(shí)得到糾正。
最后，征信修復(fù)權(quán)利保障不規(guī)范。
我國現(xiàn)有的法律法規(guī)側(cè)重保障信息主體異議權(quán)利，沒有專門的法律法規(guī)或辦法保障個(gè)人征信修復(fù)的權(quán)利，或是規(guī)范各機(jī)構(gòu)在個(gè)人征信修復(fù)當(dāng)中的權(quán)利與義務(wù)。
在實(shí)踐中由于監(jiān)管手段不足，在異議處理外部協(xié)查過程中往往出現(xiàn)個(gè)別商業(yè)銀行不配合或是有意拖延異議處理的現(xiàn)象。對(duì)于不配合或者故意拖延的情況，現(xiàn)行法律法規(guī)缺乏應(yīng)有的保障和懲戒手段。
綜上，征信修復(fù)并沒有一套很成熟的管理制度體系作為保障，修復(fù)都是有一定成功率的，除非你能滿足人行的修復(fù)條件！
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